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银行理财业务迎来新机遇 净值化转型加速_「投资(3)

  彭琨认为,未来理财产品的结构和投向会呈现五大变化:一是资产配置多元化,权益类、FOF/MOM组合类、挂钩大宗商品等资产将逐渐增加,成为产品增厚收益的发力点;二是期限结构均衡化,配合产品转型,中长期限产品的占比会逐步增加,为直接融资市场提供适配资金;三是产品形态多样化,“固收+”、混合类、权益类、私募类产品会不断丰富,理财产品只有琳琅满目才能让客户有更多选择空间;四是合作共赢常态化,机构间优势互补、互利共赢将更加普遍;五是回归本源使命化,金融的本质是服务实体经济,理财资金将发挥投资领域广的优势,更多地投向政策支持和引导的重要行业和关键领域。

  “固收+”产品因收益稳定而被寄予厚望。民生银行首席研究员温彬预计,2021年上半年债市表现将逊于股市,因此纯债产品收益率持续下行恐难避免。具有稳健增长、回撤小特点的“固收+”产品和股债结合类产品有望受到投资者重点关注。

  张迪认为,为向产品净值化目标平稳过渡,产品投向大概率继续以固定收益类资产为主。经过一年多经验累积,银行在资产配置中会适当增加权益类资产以提高收益,2021年“固收+”产品热度有望上升。

  彭琨认为,2021年银行理财可以深耕“+”的领域有三个:一是投资策略更加丰富、产品特色更加鲜明,“固收+”会与不同行业、产业相结合,形成“固收+周期”“固收+科技”等主题产品;二是多样性发展、产品琳琅满目,“固收+”产品的配置性机会有望不断出现,在传统股债结合基础上可以不断延伸;三是“固收+”不是简单加进去,修炼内功、打磨投研体系是持之以恒的任务,科学地将资金进行大类资产配置,从产品维度做好大类资产配置管理。“2021年我们有可能看到‘固收+’产品大有作为。”彭琨对网站小编说。

  张迪称,一些有较强投研团队的银行,如招商银行、建设银行、光大银行,已试水挂钩指数产品。对头部银行来说,丰富理财产品资产配置是一种趋势。

  

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