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47家上市银行去年赚1.63万亿 不良率1.51%(3)

  非利息收入占比整体提升,投资收益增幅较大

  2018年,47家上市银行非利息收入平均占比为26.03%,较上年提升6.24个百分点。

  从不同类型银行上看,上市股份行非利息收入平均占比最高,为37.67%,上市城商行和大型银行非利息收入平均占比次之,分别为25.12%和24.98%,上市农商行非利息收入平均占比最低,为18.21%。除大型银行非利息收入平均占比较上年小幅下降0.76个百分点外,上市股份行、上市城商行和上市农商行非利息收入平均占比较上年分别提升3.72个百分点、8.73个百分点和7.20个百分点(2018年,47家上市银行投资净收益平均占比为9.28%,较上年提升5.77个百分点,上市城商行投资净收益平均占比为四类银行中最高,达12.33%。除大型银行投资净收益平均占比较上年小幅下降0.09个百分点外,上市股份行、上市城商行和上市农商行投资净收益平均占比较上年明显提升。

  由于新金融工具实施,以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产利息由利息收入重新分类计入投资收益,导致2018年上市银行投资收益整体上增长显著。

  上市银行平均不良率1.51%

  2018年,47家上市银行不良贷款余额共计1.43万亿元,同比增速为8.38%,较上年提升3.83个百分点。从不同类型银行上看,上市城商行不良贷款余额总计1073亿元,同比增速为32.71%,大型银行不良贷款余额总计9023亿元,同比增速为4.93%,上市股份行和上市农商行不良贷款余额增速较快。

  2018年上市银行不良贷款余额增速加快的原因在于:一是以公司债和企业债为主的债市信用风险开始暴露;二是对不良贷款的认定更加严格,不少银行将大量逾期90天以上贷款纳入不良贷款的统计口径。2018年,47家上市银行平均不良贷款率为1.51%,较上年下降0.04个百分点。分类型上看,上市农商行平均不良贷款率最低,为1.39%;上市股份行平均不良贷款率最高,为1.67%;大型银行和上市城商行平均不良贷款率分别为1.46%和1.43%。大型银行、上市股份行和上市农商行平均不良贷款率较上年分别下降0.05个百分点、0.04个百分点、0.06个百分点。

  2018年,47家上市银行平均拨备覆盖率为238.49%,较上年提高12.5个百 分点。从不同类型银行上看,上市农商行和大型银行拨备覆盖率分别为269%和223.04%,较上年分别提升28.37个百分点和27.94个百分点,幅度较大;上市股份行和上市城商行拨备覆盖率分别为196.97%和245.81%,较上年分别提升8.74个百分点和2.61个百分点。2018年,上市银行对不良贷款的认定更加严格,拨备力度加大,风险抵补能力增强。

  资本充足率方面,2018年,47家上市银行资本充足率为13.65%,较上年提升0.60个百分点,一级资本充足率为10.74%,较上年提升0.27个百分点,核心一级资本充足率为10.04%,较上年提升0.23个百分点。四类上市银行中,大型银行核心一级资本充足率为11.78%,较上年提升0.61个百分点,提升幅度最大;上市农商行资本充足率为14.32%,较上年提升1.19个百分点,提升幅度最大。 不少上市银行通过发行可转债、优先股、永续债、定向增发等方式,补充资本。

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