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上市银行三季度归母净利润趋势分化

在经历了今年上半年归母净利润增加的大面积下降之后,a股上市银行第三季度的业绩改善情况备受关注。截止到11月1日,36家a股上市银行的三季报发表了全部监禁,新晋上市的厦门银行(行情601187,看病股)此前也在上市公告书中发表了前三季度的经营数据,据北京商报记者统计,前三季度上市银行的归母净利润下行分析人士表示,这主要是因为上半年的准备金力大幅度增加,为第三季度利润增长预留了空间,但银行业的业绩拐点现在很难预测。 大行归母净利润减少幅度狭窄 受实体经济尚未恢复、转让政策等因素的影响,a股上市银行的归母净利润下降趋势仍在继续。11月1日,北京商报记者根据36家上市银行的三季报和厦门银行上市公告书中公布的前三季度数据统计,今年前三季度,37家a股上市银行共计实现了返母净利润1.28万亿元,其中,21家a股上市银行返母净利润迈 与今年上半年相比,32家a股上市银行前三季度的营业收入比上年上半年增长率低,超过8成,在营业收入增长率放缓的情况下,17家银行的归母净利润同比下降。 麻袋研究院高级研究员苏筱芮认为上市银行显示的营业收入放缓主要受到两个因素的影响,而第三季度银行基于不良预期,收紧了信贷前战略。另一方面,从今年年初开始金融监督增加了对银行业违规行为的处罚,银行在展览会上变得更加谨慎。 邮政储蓄银行(行情601658,诊股)(港股01658)研究员娄飞鹏表示,今年以来,特别是上半年,银行为了应对疫情增加了对实体经济的信用投入,信用投入后的风险暴露有延迟,因此银行提高了准备能力,银行业绩第三 据不同类型的银行称,国有银行、股票银行上半年由于利息差让位实体经济,利息差受到压迫,归母净利润集体负增长,但随着经济复苏,三季报中这种状况有了一定程度的改善。据北京商报记者统计,今年第三季度,a股上市国有行、股票行中,14家公司的归母净利润减少幅度比上半年窄。 但是,城市商务归母净利润增长率在第三季度明显下降。在14个城市商务中,12个前三季度的归母净利润同比增长率较上半年恶化,其中,上海银行(行情601229,看病股)、西安银行(行情600928,看病股)、贵阳银行(行情601997,看病股)的母净利润增长率较高 苏筱芮认为,第二季度逆风增加的城商务这次第三季度放缓步伐是创造实际资产的一种体现。银保监会的数据显示,今年上半年,国有大型银行、股份制银行、城市商务、农商务同比分别下降12%、8.5%、2.1%、11.4%。她说上半年城市商务显示母亲净利润减少幅度最小,城市商务队增加不良计入,进行实际资产分类的工作还有提高的余地。 业绩拐点还很难判断 受修正价格、计量对冲基金影响的政策的引导,今年第三季度a股上市银行的融资规模持续扩大,上半年持续低迷的零售贷款业务也在第三季度迎来了复苏。据北京商报记者统计,截至9月底,37家a股上市银行发行的贷款和垫款余额比上年末增加5%,其中27个增长率达到两位数,宁波银行(行情002142,看病股)、厦门银行、青岛银行(行情002948,看病股) 根据很多银行三季报发表的信息,零售贷款业务明显变暖,例如招商银行(行情600036,诊股)(港股03968)的零售贷款占有率从6月末的51.2%增加到9月末的55.32。%;据平安银行(行情000001,看病股)三季报报道,该行信用卡贷款余额为5280.84亿元,恢复到年末水平的97.7%,比6月末上升3%。宁波银行前三季度的个人贷款业务比上年末有超过对公贷款业务的增长率。上海银行也在三季报中宣布,该行的个人贷款规模自第二季度以来迅速增长。 苏筱芮认为,银行数字化转型加快,为银行的发力零售业务,特别是网上零售提供了优良的土壤,同时随着经济的复苏,银行在支持实体企业中的压力得以缓解,零售所占比例得以上升 但是,零售贷款业务的恢复性增长不能明显地将银行的业绩导向恢复拐点,许多分析人士指出,目前经济恢复的基础巩固了,但受内部外部环境不确定性因素的影响,银行的业绩拐点还很难判断。理解研究院高级研究员程宇表示,作为顺周期行业,银行业绩与整体经济周期密切相关,目前中国经济增速总体处于下行周期,利率水平也在下降,银行业至今积累的信用风险也没有充分暴露,因此, 中银(香港)金融研究院的经济学家丁孟也认为,判断银行的业绩拐点需要看经济增速的拐点和金融转让利等政策的实施情况,“经济增速改善的大概率将于明年出现,但金融转让利的政策将来如何发展是高度的不 资产质量下降的不确定性依然很大 考虑到实体经济遭受疫情,银行业资产质量问题今年以来一直是监管和市场关注的焦点。三季报的数据显示银行业资产质量依然稳定,三季度出现了改善信号。厦门银行没有在上市公告书中披露不良贷款率数据,北京商报记者统计了剩下的36家a股上市银行的披露数据,发现与上年末的数据相比,16家银行的不良贷款率上升了。但是,与今年上半年的数据相比,36家a股上市银行中,19家银行的不良贷款率占一半。六家银行持平。11家不良贷款率依然在上升。 对此,程宇指出,如果不良贷款规模减少,或贷款总额比不良贷款规模增加,则有可能促使不良贷款率下降。另外,考虑到延期偿还等政策,一部分不良贷款有可能在明年第一季度之前暴露,“我说不良贷款率的拐点很时尚”。 另外,一些银行的不良贷款率依然呈上升趋势。例如郑州银行(行情002936,看病股)(港股06196)9月末的不良贷款率为2.1%,比上年末减少0.27个百分点,也是已经发表的唯一不良贷款率超过2%的a股上市银行。交通银行(行情601328,诊股)(港股03328)到9月末不良贷款余额为970.14亿元,比上年末增加189.71亿元,增加24.31%。不良贷款率为1.67%,比上年末上升0.2个百分点。 另外,很多国有银行的不良率也比上年末增加了0.1个百分点以上,例如工商银行(行情601398,诊股)(港股01398)的不良贷款率为1.55%,比上年末上升了0.12个百分点。建设银行(行情601939,诊股)(港股00939)的不良贷款率为1.53%,比上年末上升0.11个百分点。农业银行(行情601288,诊股)(港股01288)的不良贷款率为1.52%,比上年末上升0.12个百分点。中国银行(行情601988,诊股)(港股03988)的不良贷款率为1.48%,比上年末上升0.11个百分点。 娄飞鹏还说,银行贷款不良暴露具有延迟性,海外疫情的发展和经济发展态势存在很大的不确定性,从周边影响中国经济,后续资产的质量表现需要结合国内经济的复苏状况来确定。

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