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好的财富管理应有哪些标准(2)

  “首先是以德为先,提供高质量的服务水平”,唐宁指出,做好资产配置需要以客户的风险偏好为基础,把客户的“大好”放在第一位,真正了解国际上的最佳实践,了解中国市场,并将国际的先进模式和理念带到中国。“一个好的财富管理机构不仅是专业性极强,也要有强烈的社会责任感,没有社会责任感的财富管理机构就是无源之水、无本之木”。

  好监管:一放不乱,一收不死

  “一个好的财富管理市场需要好的监管,需要好的智慧的监管,能够把握好发展与规范的监管,避免‘一放就乱,一收就死’这样一个局面,能够符合客户成长的需求,机构成长的需求,处理好中央、地方监管的关系,处理好上量与风控的关系,所以我们讲好监管是非常非常重要的,是好财富管理市场重要的标志。”唐宁如是说。

  目前,金融市场因监管政策差异存在巨大的套利空间,而第三方财富管理行业因缺乏监管乱象丛生,对于理财风险揭示不足,以至于客户的利益受到极大损害,只有不断建立健全金融监管协调机制,推动监管标准和执法尺度的协调统一,避免监管套利,才能切实保护投资人的合法权益,维持行业的健康有序发展。

  针对当今面临的混业趋势、分业监管现状,在新的金融环境下该如何有效地进行监管?原银监会副主席蔡鄂生认为,首先要肯定分业经营和分业监管在一定时期所起的作用,但事物是在不断发展变化的,客观要求要建立统一的规则,只有在统一的规则下才能让市场健康有序发展。

  好客户:更成熟地面对风险

  多位财富管理界人士曾告诉《投资快报》记者,在发达的金融市场中,成熟的投资者不会单纯追求回报不顾风险,而是能够真正理解自己和家庭的长期诉求。但是,目前国内的财富管理市场还不够成熟,很多人在财富管理过程中只是单纯追求高收益,而不顾财富管理的终极目标,即帮助个人和家庭实现幸福。

  唐宁认为,在中国发展的今天,以及相当长的未来,高净值人群至关重要,但是正在崛起的大众富裕阶层更为重要。因为中国社会正处在重塑的过程之中,中国的中产阶层正在崛起,他们对于财富管理的诉求是未来下一阶段中国财富管理市场改革创新的主流诉求。但是,这个群体他们的财富管理理念、经验还比较薄弱,对于风险认识不清,面向这个客户群体开展投资者教育无论是对于促进财富管理市场的日益成熟,还是促进个人财富的保值增值及幸福感的实现都是意义重大。

  对此,宜信财富风险管理部总经理侯晓雷也指出,西方发达国家销售产品的时候只要做到公开、透明,把风险完全揭示给投资者,没有任何误导的话,他自己是没有任何责任的,可在中国不行,这也是因为国内投资者的理念不够成熟的缘故,财富管理市场的良性发展离不开持续的投资者教育。

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